Mortgage loan (जिसे loan against property भी कहा जाता है) self-employed borrowers के लिए एक बड़ा support system है। Business चलाने वाले लोगों की income अक्सर fixed नहीं होती—कभी cash flow ज्यादा होता है, कभी कम। इसी कारण कई बार banks strict income proof मांगते हैं, पर अधिकांश NBFCs और कई lenders self-employed profiles को आसानी से approve भी कर देते हैं, अगर property documents clear हों और basic business proof उपलब्ध हो।

कई applicants को यह confusion होता है कि mortgage loan लेते समय कौन-कौन से documents लगते हैं, कौन से जरूरी हैं, और कौन से optional। Self-employed borrower होने के कारण documents salaried applicants से थोड़ा अलग और flexible होते हैं।

इस ब्लॉग में आप step-by-step समझेंगे:

• Self-employed borrower के लिए कौन-कौन से property documents चाहिए

• कौनसे business documents मांगें जाते हैं

• Banking और financial papers कौनसे जरूरी हैं

• कौनसे optional documents approval आसान करते हैं

• किन documents की कमी से loan रुक जाता है

• NBFC और Bank के document expectation में क्या फर्क है

---

1. Property Documents (सबसे जरूरी)

Mortgage loan का base property होती है, इसलिए सबसे पहले lenders property papers को check करते हैं। Property जितनी clean होगी, approval उतना आसान होगा।

नीचे पूरी list दी जा रही है:

(1) Property Registry / Sale Deed

यह मुख्य document है जो ownership साबित करता है।

• Registered होना चाहिए

• Original होना बेहतर है

• Photocopy भी चलेगी लेकिन verification होगा

(2) Chain of Documents (Chain/Link Papers)

Property कैसे पिछले owners से current owner तक आई, यह papers बताते हैं।
Lender हर पिछले transaction को verify करता है।

(3) Property Tax Receipts

Current owner के नाम पर updated होने चाहिए।
Tax clearance property की legality strong करता है।

(4) Mutation / Jamabandi / Intkal (अगर applicable)

Plot या old properties में यह जरूरी होता है।

(5) Map / Layout Approval (अगर घर या commercial building है)

अगर building constructed है, तो approved map lender को clarity देता है।

(6) Electricity Bill (Latest)

Ownership और address match के लिए useful होता है।

(7) Occupancy Certificate / Completion Certificate (कुछ cases में)

Under-construction ना हो तो ये आवश्यक नहीं है, पर available हो तो helpful होता है।

(8) Rent Agreement (अगर property rental income generate करती है)

Rental income eligibility बढ़ा देता है।

---

2. KYC Documents (Basic Identity & Address Proof)

Self-employed borrower और co-applicants दोनों के लिए जरूरी:

• Aadhar Card

• PAN Card

• Passport (optional)

• Voter ID (optional)

• Driving License (optional)

• Recent Passport Size Photos

Identity proof simple है, पर details match होनी चाहिए।

---

3. Business Documents (Self-Employed के लिए Mandatory)

Self-employed borrower के loan approval में business proof सबसे strong document होता है। Income proof पूरी तरह mandatory न हो, लेकिन business की existence prove होना चाहिए।

(1) Business Registration Proof

आपका business किस category में आता है, उसके अनुसार:

• GST Certificate

• Shop Act License

• MSME Registration

• Trade License

• Firm Registration Certificate

• Partnership Deed (अगर partnership firm है)

• MOA & AOA (अगर Private Limited company है)

Business existence lender का trust बढ़ाती है।

(2) Business Address Proof

• Electricity Bill / Rent Agreement

• Office address proof

(3) Business Vintage Proof

आप business कब से चला रहे हैं?
Vintage जितना ज्यादा, loan eligibility उतनी मजबूत।

---

4. Banking Documents

Self-employed borrowers के लिए banking सबसे महत्वपूर्ण होती है क्योंकि income cash-based भी हो सकती है। Lenders banking pattern देखकर repayment capability judge करते हैं।

Required banking documents:

• 6–12 months bank statement (Current + Saving account)

• High value cash deposits explanation (अगर बहुत cash entry हो)

• Overdraft / CC statement (अगर business में OD/CC है)

Banking में एक–दो bounce चलता है, पर recent 2–3 months clean होना बहुत जरूरी है।

---

5. Financial Documents (Optional but Helpful)

Self-employed borrowers में ITR या financials non-mandatory होते हैं, लेकिन अगर ये available हों तो loan आसान और तेजी से मिलता है।

Useful Optional Papers:

• Last 1–2 years ITR

• Balance Sheet & P&L (CA certified)

• GST Returns

• Sales invoices / Purchase invoices

• Ledger copy

• Business turnover proof

अगर borrower income proof देना ही नहीं चाहता या income low है, तब NBFCs surrogate income method use करते हैं।

---

6. Alternative Income Documents (Surrogate Options)

Self-employed borrower के लिए सबसे बड़ा advantage यह है कि mortgage loan में alternate income proofs भी valid होते हैं:

• Rental income

• Bank credits pattern

• GST turnover

• Daily business cash flow

• Digital payments (UPI merchant summary)

• Brokerage/commission slips

• Machinery invoice (business running proof)

Lender income को direct salary या fixed ITR से नहीं judge करता, बल्कि business activity देखकर loan approve करता है।

---

7. Co-Applicant Documents

अगर borrower co-applicant जोड़ता है—जैसे spouse, parent या business partner—तो उनके documents भी लगते हैं:

• KYC

• Bank statement

• Business proof (अगर partner है)

Co-applicant eligibility बढ़ाता है और approval smooth करता है।

---

8. किन documents की कमी से loan रुक सकता है?

नीचे दिए cases में loan delay या reject हो सकता है:

• Registry में mismatch

• Chain documents missing

• Property पर legal dispute

• Mutation नहीं हुआ (plots में issue)

• Heavy continuous cash deposits बिना explanation

• GST inactive

• Business proof unavailable

• Property rented है पर rent agreement नहीं

• Property की valuation बहुत low

इनमें से 60% issues simple clarification से solve हो जाते हैं।

---

9. Self-Employed Borrowers के लिए Important Tips

• Property papers साफ़-सुथरे रखें

• Banking 2–3 महीने clean रखें

• ITR low हो तो alternative income ready रखें

• यदि possible हो तो co-applicant जोड़ें

• Property tax updated हो

• Chain documents properly arranged हों

Mortgage loan अक्सर eligibility-based नहीं बल्कि property और business activity-based होता है। इसलिए documents जितने organized होंगे, approval उतना easy मिलेगा।

---

Conclusion

Self-employed borrowers को mortgage loan लेने में सबसे बड़ा benefit यह है कि documentation flexible होता है—income proof strict नहीं मांगा जाता, और lender property value + business activity देखकर loan approve कर देता है। Property documents, KYC, basic business proof और banking अगर सही है, तो loan smooth process में मिल जाता है।

इस blog में बताई गई complete list किसी भी self-employed applicant को mortgage loan के लिए पूरी clarity दे देती है।