भारत में बहुत लोग अपने घर, जमीन, दुकान, या Commercial Property को गिरवी रखकर पैसा लेना चाहते हैं, पर उन्हें Mortgage Loan क्या होता है, कैसे मिलता है, कितना amount मिलता है, कौन-सी property valid होती है—इन सभी बातों की पूरी जानकारी नहीं होती। इसलिए आज का यह पूरा Beginner Guide आपको Mortgage Loan के बारे में शुरू से अंत तक आसान भाषा में सब कुछ समझाएगा।

यह ब्लॉग खासकर उन लोगों के लिए है जो पहली बार Mortgage Loan / Loan Against Property लेना चाहते हैं, लेकिन confusion के कारण सही निर्णय नहीं ले पाते।

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1. Mortgage Loan क्या होता है?

Mortgage Loan एक ऐसा secured loan होता है जिसमें आप अपनी property को गिरवी रखकर bank या NBFC से loan लेते हैं। Property आपकी ही रहती है, आप उसका इस्तेमाल भी करते रहते हैं, बस loan पूरा चुकाने तक property पर lender का legal charge रहता है।

Mortgage Loan को अलग-अलग नामों से भी जाना जाता है जैसे—

• Loan Against Property (LAP)

• Property Loan

• Home Mortgage Loan

• Secured Loan Against Property

सरल शब्दों में:
Mortgage Loan = अपनी property को गिरवी रखकर बड़ा fund लेना।

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2. Mortgage Loan किन-किन जरूरतों के लिए लिया जाता है?

Mortgage Loan किसी एक specific काम के लिए नहीं होता। आप इसे कई उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

सबसे ज्यादा लोग निम्न ज़रूरतों के लिए mortgage लेते हैं—

• बिज़नेस बढ़ाने के लिए

• नया startup शुरू करने के लिए

• बच्चे की education के लिए

• बड़ी शादी या event के लिए

• किसी existing loan को बंद करने के लिए

• working capital बढ़ाने के लिए

• घर renovate करने या factory expand करने के लिए

• emergency medical जरूरतों के लिए

Mortgage Loan का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसका interest rate कम होता है और tenure लंबा मिलता है।

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3. Mortgage Loan में कौन-सी Property गिरवी रखी जा सकती है?

Mortgage Loan में लगभग सभी प्रकार की properties गिरवी रखी जा सकती हैं—

✔ Residential Property
✔ Commercial Property
✔ Industrial Property (कुछ शर्तों के साथ)
✔ Occupied Property
✔ Rented Property
✔ Self-occupied Property

Banks और NBFC दोनों ऐसी properties को accept करते हैं, लेकिन हमेशा property की legal स्थिति और market value को ध्यान में रखा जाता है।

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4. Mortgage Loan कितना Amount मिल सकता है?

Mortgage Loan में amount property की मार्केट value पर depend करता है। आमतौर पर—

Banks: 50% – 70% तक
NBFC: 50% – 75% तक

यानी यदि आपकी property की value 1 crore है, तो आपको लगभग 50–70 lakh तक mortgage loan मिल सकता है।

Lender property की actual value को check करता है जिसमें—

• Location

• Market Demand

• Property की आयु

• Property की बनावट

• Registry और legal documents
  इन सब को मिलाकर final valuation तय की जाती है।

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5. Mortgage Loan की Eligibility क्या होती है?

Mortgage Loan सबको नहीं मिलता। इसकी कुछ basic eligibility होती है—

व्यक्तियों के लिए:

• आयु 21–65 वर्ष

• Regular income proof

• अच्छी repayment capacity

• Property में कोई legal issue न हो

Self-Employed व Business Owners के लिए:

• पिछले 2–3 साल का ITR

• Business proof

• GST/Bank statements

• Stable turnover

यदि income कम भी है, फिर भी property की valuation strong हो तो कई lenders mortgage loan approve कर देते हैं।

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6. Mortgage Loan पर कौन-कौन से Charges लगते हैं?

Mortgage Loan लेते समय केवल interest ही नहीं लगता। कुछ extra charges भी होते हैं—

• Processing Fee

• Legal बैकग्राउंड चेक Charges

• Technical Valuation Charges

• Stamp Duty (कुछ राज्यों में)

• Insurance Charges (optional)

इन charges को समझ कर loan लेना हमेशा फायदेमंद होता है।

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7. Mortgage Loan के Types कौन-से होते हैं?

Mortgage Loan कई प्रकार के होते हैं—

1. Simple Mortgage

Property गिरवी रखी जाती है, लेकिन ownership आपके पास रहती है।

2. English Mortgage

Loan पूरा होते ही property वापस मिलती है; यह सबसे common मॉडल है।

3. Registered Mortgage

इसमें property पर legal charge registered होता है।

4. Equitable Mortgage

सबसे आसान और fast तरीका; इसमें केवल title deed जमा की जाती है।

अधिकतर banks और NBFC Equitable Mortgage ही करते हैं क्योंकि यह quick और hassle-free होता है।

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8. Mortgage Loan Process Step-by-Step (Beginner Friendly Explained)

Mortgage Loan लेने की पूरी process बहुत simple है। नीचे आपको पूरी step-by-step guide दी गई है—

Step 1: Loan Application

आप lender को basic details देते हैं जैसे income, property, purpose, amount etc.

Step 2: Document Collection

Bank आपकी identity, income और property के documents लेता है।

Step 3: Property Valuation

Valuation expert आपकी property की market value check करता है।

Step 4: Legal Verification

Lawyer property की registry, chain, map, approvals और legal status verify करता है।

Step 5: Loan Sanction

Income और valuation के आधार पर loan approve होता है।

Step 6: Agreement Signing

आप loan agreement, sanction letter और mortgage deed पर sign करते हैं।

Step 7: Loan Disbursement

सारी formalities पूरी होते ही पूरा loan amount आपके bank account में आ जाता है।

पूरी process 5–10 days में पूरी हो सकती है, और NBFC में यह और भी तेज होती है।

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9. Mortgage Loan में Documents की पूरी लिस्ट

नीचे एक standard documented list दी गई है—

Identity Documents:

• Aadhar

• PAN

• Photograph

Income Documents (Salaried):

• Last 3 months salary slips

• Form 16

• Bank statements

Income Documents (Self-Employed):

• ITR 2–3 years

• GST

• Bank statement 1 year

• Business proof

Property Documents:

• Registry

• Chain documents

• Map/Mutation

• Tax receipts

• Occupancy प्रमाणपत्र (अगर Commercial/Flat है)

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10. Mortgage Loan Interest Rate कैसे तय होता है?

Mortgage Loan पर interest rate कई factors से तय होता है—

• Property का प्रकार

• Location

• Applicant की income stability

• Credit Score (CIBIL)

• Loan amount

• Lender का policy

अच्छी CIBIL score होने पर interest काफी कम मिल सकता है।

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11. Mortgage Loan के मुख्य फायदे

1. Large Loan Amount

Property की value जितनी बड़ी, loan उतना बड़ा।

2. Low Interest Rate

Personal loan से काफी कम interest rate मिलता है।

3. Long Tenure (15–20 Years तक)

Long tenure के कारण EMI छोटे रहती है।

4. No End-Use Restriction

आप पैसे को किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं।

5. Faster Approval (विशेषकर NBFC में)

Mortgage Loan बहुत flexible और borrower-friendly माना जाता है।

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12. Mortgage Loan के नुकसान क्या हैं?

हालांकि Mortgage Loan सुरक्षित loan होता है, पर इसके कुछ नुकसान भी हैं—

• Property पर legal charge लगता है

• Default होने पर property risk

• Processing charges ज़्यादा

• Long tenure के कारण कुल interest बड़ा हो सकता है

इसलिए loan हमेशा सोच-समझकर लेना चाहिए।

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13. Mortgage Loan के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए?

एक अच्छा CIBIL score mortgage loan approve कराने में बहुत मदद करता है।

• 700+ — best

• 650–700 — acceptable

• 600–650 — NBFC approve कर सकते हैं

• 600 से नीचे — बहुत मुश्किल

यदि CIBIL कम है तो भी mortgage में chances होते हैं क्योंकि यह secured loan है।

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14. Mortgage Loan और Home Loan में क्या फर्क होता है?

Mortgage Loan ज़्यादा flexible होता है।

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15. Mortgage Loan जल्दी approve कैसे कराएं?

• Property के सभी legal documents clear रखें

• CIBIL report में गलती हो तो तुरंत ठीक कराएं

• Bank statements साफ-सुथरे हों

• Income proof updated रखें

• Processing fees और documents तुरंत जमा करें

• Valuation मिलने तक property ready रखें

इन tips से आपका loan approval तेज हो जाता है।

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16. Real-Life Example: Mortgage Loan कैसे मदद करता है?

मान लीजिए किसी व्यक्ति की salary कम है, उसे business expand करना है, पर business loan approve नहीं हो रहा।

यदि उसके पास कोई property है, वह उसे गिरवी रखकर mortgage loan ले सकता है।
Interest कम होगा, tenure लंबा मिलेगा और EMI manageable रहेगी।

भारत में लाखों लोग इसी तरह property का उपयोग कर बड़े funds लेते हैं।

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17. Mortgage Loan किसके लिए सबसे अच्छा है?

• Self-employed लोग

• Small business owners

• MSME units

• Retail shop owners

• नौकरीपेशा लोग जिनके पास property है

• Low income वाले applicant जिनकी property की value strong है

Mortgage Loan ऐसा loan है जिसे almost हर व्यक्ति अपने काम के हिसाब से ले सकता है।

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18. Mortgage Loan लेते समय कौन-सी गलतियाँ नहीं करनी चाहिए?

1. गलत documents देना

Loan rejection या delay हो सकता है।

2. Loan amount जरूरत से ज़्यादा लेना

Interest burden बढ़ जाता है।

3. अलग-अलग banks में बार-बार enquiry करना

CIBIL score खराब हो सकता है।

4. Hidden charges को ignore करना

बाद में financial बोझ बढ़ जाता है।

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19. Mortgage Loan FAQs

प्रश्न 1: Mortgage Loan लेने में कितना समय लगता है?

यदि documents clean हों तो mortgage loan 3–7 दिनों में approve हो जाता है।

प्रश्न 2: क्या registry property ही mortgage में accepted होती है?

हाँ, registry property ही सबसे पसंदीदा होती है, लेकिन कुछ lenders GPA/lease property भी accept करते हैं।

प्रश्न 3: क्या mortgage loan में घर बेचा जा सकता है?

Loan चल रहा हो तो आप property को bank की अनुमति लेकर ही बेच सकते हैं।

प्रश्न 4: क्या mortgage loan जल्दी बंद किया जा सकता है?

हाँ, आप कभी भी loan prepayment कर सकते हैं।

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20. Conclusion: Mortgage Loan आपके लिए कब सही विकल्प है?

Mortgage Loan उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो अपनी property को इस्तेमाल करके बड़ा और सुरक्षित fund लेना चाहते हैं। Interest rate कम, repayment आसान और approval fast—इन्हीं कारणों से Mortgage Loan भारत में सबसे ज्यादा लोकप्रिय loan बन चुका है।

यदि आपकी property clear documents के साथ है और आपको बड़े funds की जरूरत है, तो Mortgage Loan एक मजबूत और सुरक्षित विकल्प है।

FAQ:

Mortgage Loan क्या होता है?

Mortgage Loan को Loan Against Property भी कहा जाता है। इसमें अपनी residential या commercial property को bank/NBFC के पास mortgage रखकर loan लिया जाता है। इस loan का use business, education, medical या personal जरूरतों के लिए किया जा सकता है।

Mortgage Loan किसके लिए सही होता है?

Mortgage Loan उन लोगों के लिए सही होता है जिनके पास property है और उन्हें बड़ा loan, कम interest rate और long tenure चाहिए। Business owners, salaried persons और self-employed borrowers इसे prefer करते हैं क्योंकि EMI comparatively कम होती है।