Mortgage Loan यानी Loan Against Property एक ऐसा secured loan है जो बड़ी रकम, लंबा tenure, और comparatively कम interest rate देता है। लेकिन इसके बावजूद बड़ी संख्या में borrowers गलती करते हैं, जिसकी वजह से:

• loan reject हो जाता है

• interest rate बढ़ जाता है

• processing fee waste होती है

• loan amount कम मिलती है

• unnecessary delay हो जाता है

Mortgage Loan लेते समय लोग अक्सर छोटी-छोटी चीजें overlook कर देते हैं, और यही mistakes उनके पूरे loan journey को खराब कर देती हैं।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे:
✔ लोग mortgage loan apply करते समय कौन-सी बड़ी गलतियाँ करते हैं
✔ इनका impact कितना गंभीर हो सकता है
✔ इनसे कैसे बचें
✔ Expert-level correct approach

यह पूरी guide शुरू से अंत तक किसी भी borrower को एक साफ-सुथरा road map देगी जिससे loan आसानी से pass हो सके।

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⭐ 1. Mistake: Property Documents Ready नहीं रखना

Mortgage Loan में सबसे ज़रूरी चीज़ है — property documents।

अधिकतर borrower आख़िरी समय पर documents जुटाते हैं।
पर bank को चाहिए:

• original registry

• chain documents

• map

• tax receipts

• electricity bill

• mutation

• NOC

• GPA/SPA (अगर लागू हो)

जब ये papers incomplete रहते हैं, bank legal report रोक देता है और loan delay हो जाता है।

✔ Solution (Expert Advice)

• Loan apply करने से पहले सारे documents एक file में organize करें

• Missing papers को पहले ही update करवा लें

• Old chain में gap हो तो rectification deed करवाएं

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⭐ 2. Mistake: CIBIL Score को ignore कर देना

बहुत लोग सोचते हैं कि mortgage loan secured होता है, इसलिए CIBIL score matter नहीं करता।
ये सबसे बड़ी गलती है।

Bank decide करता है:

• आपका interest rate

• आपका repayment capacity

• आपका loan amount

— इन सबका आधार CIBIL score पर होता है।

Low score पर:

• interest rate बढ़ता है

• bank extra documents माँगता है

• कुछ banks outright reject कर देते हैं

✔ Solution

• Loan apply करने से 2–3 महीने पहले CIBIL check करें

• Wrong entries को dispute करें

• Credit card bill 100% pay करें

• Old loan closure slip upload करें

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⭐ 3. Mistake: ज्यादा Loan Amount demand करना

अक्सर borrower सोचते हैं कि property की value उतनी है, तो उतना loan मिल जाना चाहिए।
लेकिन bank value का सिर्फ 50%–70% ही देता है।

अगर borrower unrealistic loan amount मांगते हैं, तो bank negative impression लेता है कि borrower loan norms नहीं समझता।

✔ Solution

• पहले property valuation का अंदाज़ा लगाएँ

• LTV (Loan to Value) rule को समझें

• जितनी जरूरत हो, उतना ही loan मांगें

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⭐ 4. Mistake: Income Documents clear ना रखना

Salaried हो या self-employed —
income proof mortgage loan approval में 50% role निभाता है।

Borrowers अक्सर ये गलतियाँ करते हैं:

• ITR कम दिखाना

• Statements mismatch होना

• Cash flow clear ना होना

• Over-drafted accounts देना

• ITR में गलत address देना

• Heavy cash deposits करना

✔ Solution

• Minimum 2 साल का clean ITR रखें

• Bank account में unnecessary cash deposits avoid करें

• Salary slip + form 16 ready रखें

• Business turnover documents properly file करें

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⭐ 5. Mistake: सिर्फ 1 ही bank से loan पूछना

सबसे common mistake — borrower सिर्फ एक ही bank पर depend कर लेते हैं।
Banks अपनी policies के हिसाब से ही offer देते हैं।
अगर आप compare नहीं करेंगे:

• interest rate ज्यादा लगेगा

• processing fee ज्यादा होगी

• eligibility कम बन सकती है

✔ Solution

3–4 banks से comparison जरूर करें:

• PSU bank

• Private bank

• 1 NBFC

फिर सबसे low interest + कम processing fee वाले option को choose करें।

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⭐ 6. Mistake: Property Tax और Electricity Bill pending रखना

Legal और Technical report में सबसे ज्यादा delay इसी वजह से होता है।
अगर electricity bill या house tax pending है, bank legal report रोक देता है।

✔ Solution

Loan apply करने से पहले:

• house tax जमा करें

• electricity bill clear करें

• water bill भी check करें

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⭐ 7. Mistake: Wrong Valuation Expectations रखना

Borrower हमेशा अपनी property की भावनात्मक value के आधार पर valuation मानते हैं।
Bank valuation technical ground पर करता है:

• circle rate

• built-up area

• age of property

• location rating

• saleability

• market demand

अगर borrower over-value कर दे, loan reject हो सकता है।

✔ Solution

Market rate पहले check करें
Builder paper + registry paper comparison match करें

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⭐ 8. Mistake: Co-applicant जोड़ने से मना करना

बहुत borrower co-applicant जोड़ने से डरते हैं।
लेकिन reality में:

✔ इससे eligibility बढ़ती है
✔ Interest कम हो सकता है
✔ Loan approval fast होता है

✔ Solution

Spouse या earning family member को co-applicant रखें।

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⭐ 9. Mistake: Hidden Charges को ignore कर देना

Banks/NBFCs इन charges के नाम पर पैसे लेते हैं:

• Processing fee

• Legal

• Valuation

• Technical visit

• Stamp duty

• Insurance premium

• Documentation charge

• Admin fee

Borrowers इन्हें पढ़ते नहीं हैं और बाद में shock होते हैं।

✔ Solution

Loan agreement ध्यान से पढ़ें
Hidden charges की list पहले ही मागें

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⭐ 10. Mistake: Wrong Bank Selection

हर borrower की profile अलग होती है:

• Salaried → HDFC/ICICI better

• Business → NBFC approval easy

• Clean documents → PSU banks cheapest

• High loan amount → Private bank best

Wrong bank चुनने से loan delay या reject हो सकता है।

✔ Solution

अपनी profile समझकर सही bank चुनें।

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⭐ 11. Mistake: Property उपयोग को गलत बताना

कुछ borrower कहते हैं residential लेकिन use commercial में करते हैं।
Bank technical visit में यह पकड़ लेता है।
इससे case reject हो जाता है।

✔ Solution

Actual use साफ बताएँ
अगर change किया है तो map update कराएँ

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⭐ 12. Mistake: Documentation incomplete देना

Mortgage loan heavy documentation पर चलता है।
अगर documents incomplete हों, हर stage पर delay होगा:

• login stage

• legal stage

• valuation stage

• technical stage

✔ Solution

Proper checklist बनाकर एक-एक paper ready रखें।

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⭐ Conclusion — इन Mistakes से बचेंगे तो Mortgage Loan जल्दी और आसानी से मिल जाएगा

Mortgage Loan apply करना आसान होता है लेकिन approval लेना तभी smooth होता है जब borrower इन common mistakes से बचे।
अगर आपका documentation clear है, CIBIL सही है, और bank selection right है, तो आपका loan सिर्फ कुछ दिनों में approve हो सकता है।

इस ब्लॉग में दिए गए expert-level solutions आपके loan process को 100% आसान बना देंगे।