Loan Against Property (Mortgage Loan) भारत में सबसे लोकप्रिय secured loan product माना जाता है। इसकी सबसे बड़ी वजह है—

• बड़ी रकम आसानी से मिलती है

• लंबा tenure

• कम interest rate

• property सुरक्षित रहती है

लेकिन एक सवाल लगभग हर borrower पूछता है:
“Loan Against Property पर processing fees कितनी होती है?”

Processing Fee सिर्फ एक छोटा charge नहीं है—यह आपके पूरे loan cost को affect करता है। कई borrowers को यह समझ ही नहीं आता कि bank या NBFC किन-किन नामों पर पैसे लेता है।

इस blog में हम पूरे detail में जानेंगे:
✔ LAP Processing Fees कितनी होती है
✔ किन factors पर depend करती है
✔ कौन-से extra charges hidden होते हैं
✔ किन charges पर negotiation हो सकता है
✔ कैसे processing fees कम कर सकते हैं
✔ Expert-level full breakdown (PSU, Private Bank, NBFC)

यह article पूरी तरह beginner-friendly है, ताकि कोई भी borrower अपने Loan Against Property का सही अंदाज़ा पहले दिन से लगा सके।

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🔥 1. Loan Against Property Processing Fees क्या होती है?

Processing Fee वो amount है जो bank या NBFC आपके loan application को process करने, verification करने, legal रिपोर्ट निकालने और valuation करवाने के लिए charge करता है।

यह fees non-refundable होती है।
यानि loan sanction हो या reject – ये पैसे वापस नहीं मिलते।

Bank आमतौर पर दो तरीकों से processing fee लेते हैं:

✔ (A) Loan Amount का fixed percentage

0.25% से लेकर 2% तक (institution पर depend करता है)

✔ (B) Fixed charges

₹5,000 से ₹50,000 तक (mainly PSU banks)

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⭐ 2. Loan Against Property पर Processing Fees कितनी होती है? (General Market Range)

✔ PSU Banks (SBI, PNB, BoB आदि)

Processing Fee: ₹5,000 – ₹30,000 (fixed)
Legal + Valuation: ₹10,000 – ₹25,000 (actual basis)
GST: 18%

सबसे कम processing fee PSU banks ही लेते हैं।

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✔ Private Banks (HDFC, ICICI, Axis, Kotak)

Processing Fee: 0.50% – 1% of loan amount
(Example: ₹50 lakh loan पर 0.75% = ₹37,500)
Legal + Valuation = Free या Paid (bank policy पर depend)

Private banks की processing fee PSU से ज्यादा होती है, लेकिन service smooth मिलती है।

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✔ NBFCs (Tata Capital, Chola, Hero Fincorp, Bajaj Finserv)

Processing Fee: 1% – 2% of loan amount
Legal + Valuation = Mostly Paid
Documentation charges = Extra
Technical visit = Extra

NBFC processing fee हमेशा highest होती है क्योंकि इनके documents flexible होते हैं।

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⭐ 3. Loan Against Property Processing Fee का पूरा Breakdown

अब मुख्य बात—processing fee सिर्फ एक charge नहीं है।
इसमें कई small charges add होते हैं।

नीचे पूरा breakdown दिया जा रहा है:

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🔹 (1) Processing Fee (Main charge)

यह percentage या fixed amount होता है।

Example 1 (Private Bank):
Loan Amount = ₹50,00,000
Processing Fee = 0.75%
Amount = ₹37,500

Example 2 (PSU Bank):
Processing Fee = ₹10,000 fixed

Example 3 (NBFC):
Loan Amount = ₹30,00,000
Processing Fee = 1.5%
Amount = ₹45,000

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🔹 (2) Legal Charges

Bank एक empanelled advocate से property की chain check करवाता है।
इसमें शामिल है:

• title report

• previous sale deed check

• registry mismatch

• legal verification

Typical Range:
₹5,000 – ₹20,000

NBFC में यह charges ज्यादा लिए जाते हैं।

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🔹 (3) Valuation Charges

Bank आपकी property का market value check कराता है।

Typical Range:
₹4,000 – ₹15,000

Commercial property → अधिक charges
Residential → कम charges

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🔹 (4) Technical Inspection Charges

जब property बड़ी हो या old हो, bank technical inspection करवाता है।

Typical Range:
₹2,000 – ₹10,000

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🔹 (5) Documentation Charges

कई banks stamping, agreement और documentation charges भी add करते हैं।

Typical Range:
₹1,000 – ₹7,000

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🔹 (6) GST (18%)

Processing Fee + Legal + Valuation का 18% GST भी add होता है।

Example:
Processing Fee = ₹20,000
GST = ₹3,600
Total = ₹23,600

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⭐ 4. Overall कितनी Processing Fee देनी पड़ती है? (Actual Examples)

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Example 1 — PSU Bank (SBI / PNB)

Loan Amount = ₹40 lakh
Processing Fee = ₹10,000
Legal + Valuation = ₹12,000
GST = ₹3,960
Total Charges = ₹25,960

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Example 2 — Private Bank (HDFC / ICICI)

Loan Amount = ₹50 lakh
Processing Fee = 0.75% = ₹37,500
Legal = Free
Valuation = Free
GST = ₹6,750
Total Charges = ₹44,250

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Example 3 — NBFC (Bajaj, Chola)

Loan Amount = ₹35 lakh
Processing Fee = 1.50% = ₹52,500
Legal + Valuation = ₹15,000
GST = ₹12,150
Total Charges = ₹79,650

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⭐ 5. कौन-से factors decide करते हैं कि आपकी Processing Fee कितनी होगी?

✔ Property type (commercial पर ज्यादा)

✔ Income stability

✔ Loan amount

✔ Risk category

✔ CIBIL score

✔ LTV ratio

✔ बैंक की current scheme

अगर आपका profile मजबूत है, तो आपको कम processing fee मिल सकती है।

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⭐ 6. Loan Against Property में कौन-से hidden charges होते हैं?

बहुत लोग इन्हें समझते नहीं:

✔ Login fee (NBFCs charge करते हैं)

✔ Administration fee

✔ Technical re-visit fee

✔ Insurance premium (force-selling)

✔ CERSAI charges

✔ Stamp duty (state-based)

इनकी clarity loan agreement में जरूर पढ़ें।

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⭐ 7. Processing Fee कैसे कम करा सकते हैं? (Expert Tips)

🔥 Tip 1: Multiple banks से offer लें

Competition से bank खुद fee कम कर देता है।

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🔥 Tip 2: Existing relationship का फायदा उठाएँ

अगर salary account या current account है—
processing fee 50% तक कम हो सकती है।

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🔥 Tip 3: Year-end या festival season में apply करें

Banks special LAP schemes देते हैं।

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🔥 Tip 4: LTV कम रखें

Low LTV means कम risk → कम charges.

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🔥 Tip 5: Documents clean रखें

Legal report साफ आती है तो valuation/technical repeat नहीं होगा।
इससे charges बचते हैं।

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🔥 Tip 6: NBFC से बचें अगर आप कम fees चाहते हैं

PSU/Private bank → कम fee
NBFC → ज्यादा fee

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🔥 Tip 7: Request करें कि Legal + Valuation FREE कर दें

HDFC/ICICI आमतौर पर free कर देते हैं अगर case अच्छा हो।

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⭐ 8. क्या Processing Fee Refundable होती है?

❌ NO

Loan reject हो या approve—
Processing Fee non-refundable होती है।

सिर्फ rare cases में legal/valuation refundable हो सकता है।

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⭐ 9. कौन सा Bank सबसे कम LAP Processing Fee लेता है?

Ranking (lowest to highest):

✔ PSU Banks

SBI
PNB
BOB

✔ Private Banks

HDFC
ICICI
Axis

✔ NBFC

Bajaj
Cholamandalam
Aditya Birla
Tata Capital

अगर आपका focus कम processing fee है, तो PSU या HDFC सबसे अच्छा है।

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⭐ 10. Conclusion — Loan Against Property की Processing Fee समझना जरूरी क्यों है?

Loan Against Property long-term loan होता है और प्रोसेसिंग फीस एक ऐसा charge है जिसे बहुत लोग ignore कर देते हैं। यह loan के total cost में बड़ा difference ला सकता है।

इस ब्लॉग से आप समझ चुके होंगे:

• Processing Fee कितनी होती है

• किन charges का breakup होता है

• Banks और NBFC में क्या फर्क है

• कौन-se hidden charges होते हैं

• और सबसे महत्वपूर्ण:
  Processing Fee कम कैसे कराएँ

अब आप confidently Bank से बातचीत कर सकते हैं और बेहतर deal ले सकते हैं।