जब कोई व्यवसाय बढ़ाना चाहता है, नई मशीन खरीदना चाहता है या कारोबार में निवेश करना चाहता है, तब सबसे बड़ा सवाल होता है—

“Business Loan लेना चाहिए या Mortgage Loan?”

क्योंकि दोनों Loans का उद्देश्य अलग होता है, लेकिन Borrower को तेजी से पैसे चाहिए, कम ब्याज दर चाहिए और लंबा Tenure चाहिए।
इसीलिए यह ब्लॉग आपको बेहद आसान और सरल भाषा में बताएगा:

• कौन-सा Loan सस्ता पड़ता है,

• किसका Tenure लंबा मिलता है,

• किसकी Eligibility आसान है,

• कौन-सा Loan किस परिस्थिति में बेहतर है।

यह पूरी Beginner Guide आपको स्पष्ट रूप से समझाएगी कि आपके लिए कौन-सा Loan सबसे लाभदायक है।

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1. Business Loan क्या होता है? (Simple Definition)

Business Loan वह ऋण है जिसे किसी व्यवसाय की आवश्यकताओं के लिए दिया जाता है।
इस Loan में Borrower से किसी भी प्रकार का Collateral (जमानत) माँगना आवश्यक नहीं होता।

Business Loan का उपयोग आमतौर पर इन कार्यों में किया जाता है:

• Working Capital

• Raw Material Purchase

• Machinery Purchase

• Inventory बढ़ाने

• Expansion

• Cash Flow सुधारने

क्योंकि यह Unsecured Loan होता है, इसलिए Bank Borrower का Business Turnover, Income Proof और CIBIL Score को बहुत ध्यान से देखता है।

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2. Mortgage Loan क्या होता है? (Simple Definition)

Mortgage Loan को Loan Against Property भी कहा जाता है।
इस Loan में Borrower अपनी Residential Property, Commercial Property या Industrial Property को Collateral के रूप में रखकर Loan लेता है।

Mortgage Loan का उपयोग आप किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं—

• Business Expansion

• Machinery Purchase

• Renovation

• Education

• Marriage

• Debt Consolidation

• Startup Capital

क्योंकि यह Secured Loan होता है, इसलिए इसकी Interest Rate हमेशा Business Loan से कम होती है और Tenure भी लंबा होता है।

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3. Business Loan vs Mortgage Loan — Interest Rate Comparison

यह तुलना Borrower के लिए सबसे महत्वपूर्ण है, क्योंकि EMI सीधे Interest Rate से प्रभावित होती है।

Business Loan Interest Rate

Business Loan एक Unsecured Loan है, इसलिए इसकी ब्याज दर अधिक होती है।

• Private Bank: 16% – 24% प्रति वर्ष

• NBFC: 18% – 30% प्रति वर्ष

• Small Businesses के लिए: 20% – 32% प्रति वर्ष

यदि Borrower का CIBIL Score कम है या Business Financials कमजोर हैं, तो Rate और भी बढ़ सकती है।

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Mortgage Loan Interest Rate

Mortgage Loan Secured Loan है, इसलिए इसका Risk बहुत कम होता है और Interest Rate भी कम होती है।

• Banks: 8.50% – 11.50% प्रति वर्ष

• NBFC: 9.50% – 13.50% प्रति वर्ष

• Commercial Property पर: 10% – 14% प्रति वर्ष

Interest Rate Summary

• Business Loan ब्याज दर: बहुत अधिक

• Mortgage Loan ब्याज दर: लगभग आधी से भी कम

Mortgage Loan ज्यादातर Borrowers के लिए सस्ता विकल्प बन जाता है।

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4. Business Loan vs Mortgage Loan — Tenure Comparison

Loan Tenure EMI को सबसे अधिक प्रभावित करता है।

Business Loan Tenure

क्योंकि यह Unsecured Loan होता है, इसलिए Tenure छोटा रखा जाता है।

• Minimum: 1 वर्ष

• Maximum: 5 वर्ष

• कुछ NBFC: 6 वर्ष तक अनुमानित

कम Tenure का मतलब EMI अधिक होती है।

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Mortgage Loan Tenure

इस Loan में Property Security होती है, इसलिए Company लंबे समय तक Loan दे सकती है।

• Minimum: 5 वर्ष

• Maximum: 15 वर्ष

• कई Banks: 20 वर्ष तक भी

लंबे Tenure की वजह से EMI काफी कम हो जाती है, जिससे Borrower पर Monthly Pressure कम होता है।

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5. Business Loan vs Mortgage Loan — Eligibility Comparison

Eligibility Borrower के लिये Loan Approval का सबसे बड़ा Factor होता है।

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Business Loan Eligibility

Business Loan Approved होने के लिए Borrower को:

✔ Minimum 2 साल पुराना Business
✔ ITR कम से कम 2–3 वर्षों का
✔ Annual Turnover Stable
✔ CIBIL Score 700+
✔ कोई current Loan Default नहीं
✔ GST Filing Regular

Business Loan में Eligibility काफी कड़ी होती है क्योंकि कोई Collateral नहीं होता।

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Mortgage Loan Eligibility

Mortgage Loan में Eligibility काफी आसान होती है क्योंकि Property Security होती है।

Borrower के लिए आवश्यक:
✔ Income Proof (Salaried/Business दोनों चलेंगे)
✔ Property Documents
✔ CIBIL Score 650+
✔ Property की Market Value सही होना
✔ Loan Amount Property Value का 40%–70%

Income कम होने पर भी Mortgage Loan आसानी से मिल जाता है क्योंकि प्राथमिक आधार Property Value होती है।

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6. Business Loan vs Mortgage Loan — Processing Time Comparison

Business Loan Processing Time

• Minimum: 2–5 दिन

• Complex Cases: 7–10 दिन

क्योंकि Borrower के सभी Business Documents Verify करने पड़ते हैं।

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Mortgage Loan Processing Time

• Minimum: 5–10 दिन

• Property Valuation + Legal Check: 3–5 दिन

• कुल: 7–15 दिन

Mortgage Loan का Time थोड़ा अधिक होता है क्योंकि Property Verification जरूरी है।

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7. Business Loan vs Mortgage Loan — Documents Comparison

Business Loan Documents

• Aadhaar + PAN

• ITR 2–3 वर्ष

• GST Filing

• Bank Statement 12 महीनों का

• Business Registration

• Office Address Proof

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Mortgage Loan Documents

• Aadhaar + PAN

• Property Papers

• Chain Documents

• MAP / Layout

• Electricity / Tax Receipt

• 6–12 महीने का Bank Statement

Mortgage Loan के Documents अधिक हैं, लेकिन Eligibility आसान है।

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8. Business Loan vs Mortgage Loan — EMI Example Comparison

मान लीजिए Borrower को 10 लाख रुपये Loan चाहिए।

Business Loan EMI (Interest 20%, Tenure 5 वर्ष)

EMI लगभग: 25,000 रुपये

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Mortgage Loan EMI (Interest 10%, Tenure 15 वर्ष)

EMI लगभग: 10,750 रुपये

यानी कि Mortgage Loan EMI Business Loan की EMI का आधा हो जाती है।

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9. Business Loan vs Mortgage Loan — कौन-सा Loan कब लेना चाहिए?

Business Loan कब लें?

✔ जब पैसे तुरंत चाहिए
✔ जब Property उपलब्ध न हो
✔ जब Requirement छोटा Amount हो
✔ जब Short Term Requirement हो

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Mortgage Loan कब लें?

✔ जब आपको कम EMI चाहिए
✔ जब आपके पास Property उपलब्ध हो
✔ जब Amount बड़ा हो
✔ जब आपको Low Interest Rate चाहिए
✔ जब Long Term Loan चाहिए

Mortgage Loan सामान्य Borrowers के लिए सबसे बेहतर विकल्प माना जाता है।

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10. Business Loan vs Mortgage Loan — Final Comparison Table

Point	Business Loan	Mortgage Loan
Interest Rate	High (16–30%)	Low (8.5–13.5%)
Tenure	Short (1–5 yrs)	Long (5–20 yrs)
EMI	High	Low
Collateral	Not Required	Required
Eligibility	Difficult	Easy
Loan Amount	Limited	High Value
Processing	Fast	Moderate
Use	Business only	Any Purpose

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11. Conclusion

Business Loan और Mortgage Loan दोनों का उद्देश्य अलग है, लेकिन Borrower को सही निर्णय तब मिलता है जब वह Interest Rate, Tenure और Eligibility का पूरा विश्लेषण करे।

अगर आपको—

• कम EMI,

• कम ब्याज दर,

• बड़ा Loan Amount,

• आसान Eligibility

चाहिए, तो Mortgage Loan सबसे बेहतर विकल्प है।

अगर आपको—

• तुरंत पैसे,

• कम Documents,

• Short Term खर्चे

चाहिए, तो Business Loan उपयुक्त होगा।

दोनों Loans का चुनाव Borrower की परिस्थितियों पर निर्भर करता है, लेकिन सामान्य परिस्थितियों में Mortgage Loan अधिक Economical और Stable साबित होता है।